Comment investir dans une propriété PINEL avec 500 € d'économies par mois?
– Simulation en loi PINEL

Comment investir dans une propriété PINEL avec 500 € d'économies par mois? – Simulation en loi PINEL

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Les articles récents en les avis en loi pinel

Nous poursuivons notre série d'articles sur les différentes stratégies proposées aux épargnants / investisseurs qui souhaitent se constituer une fortune avec un effort mensuel de 500 € / mois. Après avoir analysé les solutions financières permettant d’épargner régulièrement sur le fonds en euros ou sur les marchés financiers (voir "Comment investir à partir de 500 € / mois d’épargne - Immobilier, Assurance-vie, Location de logements, Bourse?") T les opportunités offertes par un investissement immobilier.

Le premier article traitera des investissements dans des biens loués dans un nouvel immeuble afin de bénéficier de la loi PINEL. Demain, nous travaillerons sur des investissements pour louer des biens immobiliers à l’ancien avec des parties qui bénéficieront du système fiscal de pénurie de terrains. Enfin, le dernier article sera consacré à un investissement en immobilier dans un bail équipé à l’ancien. Ceux qui veulent approfondir le sujet pourront acheter notre livre "Investing in Real Estate", dans lequel nous présentons en détail toutes ses stratégies.

Investissez dans la facture de PINEL avec 500 € / mois en raison de l'effet de levier de l'hypothèque.

Contrairement à l'épargne régulière en assurance vie ou PEA, l'investisseur dans la propriété peut s'attendre à bénéficier de l'effet de levier d'un prêt immobilier afin d'accélérer la valorisation de ses actifs. Il est facile d’exploiter des taux d’intérêt historiquement bas (voir «Actuellement le meilleur taux hypothécaire») pour l’achat d’un bien immobilier, puis d’utiliser cette capacité d’épargne de 500 € / mois et le loyer payé par le locataire, le paiement mensuel d’un versement hypothécaire et le paiement des coûts associés à la location. investissements immobiliers (impôt sur le revenu, impôt sur le revenu, frais d'entretien, etc.).

Mais soyez prudent dans l'analyse trop rapidement. Comme nous l’avons présenté dans notre livre, l’effet de levier n’est pas systématique et non pas parce que les taux sont bas, ce crédit est la meilleure stratégie!

L’objectif de réaliser cette économie de 500 EUR n’est pas facile à résoudre: faut-il considérer les efforts moyens qui se développeront au fil des ans, avec le risque qu’ils soient beaucoup plus importants à l’avenir? Ou, au contraire, les plus grosses économies à ne jamais dépasser, afin de ne pas mettre en péril le cash-flow familial?

Afin de simplifier notre calcul, nous prendrons en compte les économies moyennes de 500 EUR / mois. L'investisseur devra tirer parti des premières périodes lorsque le taux d'épargne est faible pour épargner et préparer des périodes lorsque l'épargne est plus forte.

Cette question est complexe dans l'analyse et la comparaison en plaçant simplement de l'argent dans le PEA ou dans un contrat d'assurance vie. Nous devons nous appuyer sur le concept de TRI (comme nous le présentons dans cet article "Loi PINEL: Comment comparer deux propositions d'investissement?").

Simulation de la loi PINEL: détail de la stratégie d'investissement immobilier à partir de 500 € / mois.

Afin de résoudre le problème, nous utiliserons notre simulateur PINEL. Bien entendu, afin de ne pas sur-optimiser les simulations, nous allons traiter l'investissement sous-jacent sans optimisation (avec le risque de même réaliser un investissement qui semble peu attrayant).

Pour ceux qui veulent approfondir l'optimisation de leurs investissements, je ne peux que vous encourager à lire le livre "Investir dans l'immobilier".

Voici les caractéristiques de l’investissement PINEL qui vous permettront d’utiliser votre économie de 500 € / mois:

  • Le montant de l'achat : 204 000 € (par prudence, nous pensons que la valeur de l'immobilier est stable pendant 20 ans. Sans une réévaluation susceptible d'augmenter mathématiquement l'enrichissement et, partant, l'intérêt de l'investissement);
  • Frais de notaire : 5200 €;
  • louer : 641 € (par prudence, nous ne pensons pas que le loyer augmentera de 20 ans! Cela semble trop prudent);
  • La partie marginale du demandeur : 30%
  • des fonds : Prêts immobiliers de plus de 20 ans au taux de 1,56% + 0,30% de sûretés (voir "Actuellement le meilleur calendrier de taux de crédit")

Au final, comme vous pouvez le constater, il s’agit d’un investissement insignifiant, un peu optimisé. Il est possible d'améliorer le temps et surtout la formation et l'investissement personnel. Comme vous le verrez, les résultats sont assez satisfaisants.

Voici un résumé quantitatif de cet investissement dans l'immobilier:

Économies moyennes sur 20 ans - 500,74 EUR
Valeur des actifs après 20 ans (période de simulation) = valeur de la propriété dans 20 ans sans réévaluation immobilière 204.454,57 EUR
La différence d’enrichissement entre l’investissement PINEL et l’assurance vie du type d’investissement financier payé au taux de 3% 67 568,37 $
Louer un bien locatif après 20 ans 3,77%
TRI (taux de rendement interne) - voir " Comment évaluer le retour sur votre investissement immobilier? Comprendre 6,27%

À la fin des années vingt, l'investisseur est propriétaire d'un immeuble pour un montant de 204 000 EUR générant 641 € de revenu avant impôt par mois. De plus, cela résulte d'un investissement qui prend en compte des hypothèses très conservatrices et non optimisées ...

Pour rappel, l'épargnant dans les contrats d'assurance vie en euros a économisé 140 000 € ... (voir la première partie de l'article "Comment investir avec 500 € / mois d'économie? Immobilier, assurance vie, loyer meublé, bourse?").

Voici un graphique illustrant l'investissement dans la propriété PINEL:

Pour suivre demain en louant des investissements immobiliers dans des emplois anciens et le manque de terres ...


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